Как изменятся правила платежей в Украине с 28 апреля

28 апреля вступает в силу закон, принятый Верховной Радой в декабре 2019 года «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». В статье №14 вводится норма об обязательной идентификации при переводах свыше 5 тысяч гривен. Сейчас это правило распространяется на перечисления больше 15 тысяч.

Какие перечисления нельзя будет делать без предоставления документов

Идентификация личности (предоставление документов) будет необходима при таких операциях:

1. Денежные переводы без открытия счета
2. Пополнение карточки другого человека
3. Пополнение счета через терминал
4. Оплата товаров или услуг

За что платить можно будет без идентификации

Предусмотрен и ряд исключений – в этих случаях идентификация клиентов не является обязательной, даже если сумма платежа превышает 5000 гривен:

1. Оплата коммунальных услуг, налогов, штрафов и прочих обязательных платежей
2. Погашение кредита (до 30 тысяч)
3. Снятие наличных со своего счета
4. Оплата товаров и услуг банковской картой

С какой суммы начнется финмониторинг

По закону обязательный финансовый мониторинг человека будет начинаться с суммы 400 тысяч гривен (ранее 150 тысяч). В случае поступления таких денег на счет, банк должен изучить их источник самостоятельно или запросить данные у клиента. Подтверждением легальности происхождения средств могут служить такие документы:

• справка о доходах с места работы
• налоговая декларация
• договор купли-продажи недвижимости или автомобиля
• документ о вступлении в право наследования и т.п.

Если человек не может подтвердить «чистоту» денег, банк может заблокировать счет и сообщить о подозрительном движении средств в государственную службу финмонтиринга.

Банки могут вводить и собственные границы проверки источников средств, то есть мониторинг возможен и более мелких сумм – например, от 50 тысяч гривен.

Цель введения нового закона

Специалисты говорят, что главной целью нового закона является вывод из тени большого количества финансовых сделок и борьба с зарплатами в конвертах. Тем самым повысятся поступления в бюджет страны. Власть полагает, что таким образом больше будут заполнять налоговые декларации и с более крупных сумм отчислять подоходный налог (18%) и военный сбор (1,5%).