Переводы по картам ограничат еще больше, а украинцев поделят на группы: какие будут последствия

10 декабря представители крупных банков договорились установить новые лимиты на сумму переводов в течение одного месяца. Украинцев поделят на тех, кто может переводить больше и меньше средств. Это будет зависеть от подтвержденных источников доходов. О новых условиях читайте в материале «Нашого міста». 

Меморандум об ограничении как для физических лиц, так и для ФЛП подписали Ощадбанк, Райффайзен Банк, ПриватБанк и Универсал банк (monobank). С 2025 года украинцев поделят на группы:

• клиентов с высоким уровнем риска, для которых с 1 февраля 2025 года установят лимит на переводы до 50 тысяч грн в месяц;
• клиентов «среднего» и «низкого» уровней риска, для которых с 1 февраля 2025 года ограничение на переводы будет до 150 тыс. грн в месяц, а с 1 июня 2025 года — до 100 тыс. грн в месяц.

По таким критериям будут проверять новых клиентов, и тех, кто уже пользуется услугами банков. Кроме того, новые правила будут ограничивать по количеству открытых счетов: не более 3 в одном банке в одной валюте. А особое внимание уделят ночным платежам.

Эти подходы обновят ограничения, которые Национальный банк установил с октября 2024 года. Напомним, что тогда регулятор определил лимит на переводы в 150 тыс. грн в месяц на исходящие переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц. 

Однако регулятор ничего не говорил об ограничении на переводы по реквизитам IBAN (международный номер банковского счета — ред.). Это привело к тому, что за первый месяц действия лимитов от НБУ объем переводов «с карты на карту» снизился на 5,2 млрд грн, но одновременно транзакции по IBAN выросли на 4 млрд грн. В то же время Forbes предоставил другие расчеты: «переток» переводов вырос на 6,2 млрд грн на реквизиты IBAN и сократился на 5,6 млрд грн с „карты на карту“. 

Кого банки будут считать рисковыми клиентами

Клиентами с высокой степенью риска банки могут считать лиц: 

• против которых действуют санкции;
• которые осуществляют деятельность в сфере виртуальных активов;
• лиц, в отношении которых банк имеет подозрение об осуществлении ими отмывания средств или финансирования терроризма;
• клиентов, которых банк подозревает в их принадлежности к компаниям-оболочкам, которые осуществляют фиктивную деятельность;
• клиентов, осуществляющих финансовые операции с резидентами стран, нарушающих требования FATF (международная группа по противодействию отмыванию грязных денег — ред.)
• проживающих или зарегистрированных в государствах, которые не выполняют международные требования к финансовому мониторингу, оффшорных зонах или странах-агрессорах (Россия и Беларусь), а также связанных со странами-агрессорами.

То, что банки проводят финансовый мониторинг своих клиентов — это не новость. И если со счетом клиента начинаются «чудеса» — клиент начинает внезапно получать много денег и сразу их тратить, тогда банк имеет право спросить, откуда эти доходы.

Новые лимиты в НБУ объяснили как борьбу с теневой экономикой, а также «противодействие террористической и диверсионной деятельности России, финансируемой через использование „дропов“, когда украинцы „сдают в аренду“ свои банковские карты мошенникам. Планируется, что впоследствии появится реестр «дропов» и таким клиентам сложнее будет открыть счета в банках.

Что нужно для подтверждения доходов

Если клиент захочет увеличить лимиты на переводы, то для этого ему нужно будет подтвердить, откуда взялись средства. Для этого можно использовать:

• справки об официальных доходах, которые можно получить в Дії;
• налоговую декларацию;
• зарплатные ведомости;
• подтверждение зачислений средств от государственных органов;
• подтверждение волонтерской деятельности.

«Банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров», — говорится в пояснениях НБУ.

Также банки начнут проверять, не используют ли ФОПы для дробления бизнеса. Для этого планируют сверять общие адреса регистрации и общих учредителей, использование одного терминала, общие сайты или магазины.

Но меморандум — это документ о намерениях. Если кто-то захочет скрыть свои финансовые операции, то перейдет в наличные, или в криптовалюту, что, собственно, уже происходит.