Новый закон о финансовом мониторинге банков, нормы которого начнут действовать с 1 января следующего года, уже успел обрасти мифами. Многих интересует, будут ли действовать ограничения на межкарточные переводы наличных денег от пяти тысяч гривен и будут ли банки блокировать их вместе с картами, — выяснял корреспондент «Наше Місто».
Новый закон с нормами финансового мониторинга, которые давно действуют в Евросоюзе, вступил в силу 28 апреля этого года. Согласно ему Нацбанк действительно вводит контроль за межкарточными переводами наличных денег с 1 января 2021 года. При переводе более пяти тысяч гривен налички через терминал на чужую карту украинцы будут светить свои карты, прикладывая их к специальным считывателям. Банкам предстоит оснастить такими все расчетные системы. Операция не потребует справки о доходах и останется анонимной — данные увидит лишь банк. Только в случае, если клиент получал и проводил небольшие платежи и вдруг осуществил более крупный перевод, банк может попросить пояснить происхождение этих средств. В остальных случаях никто вас не побеспокоит дополнительными расспросами о целях перевода и уж точно не заблокирует.
По сути, для обычных клиентов с личными картами это все изменения. Покажите банку, кто вы, простым движением карты по терминалу, и больше ничего. Финансовые манипуляции с личным счетом остаются без изменений. Как и раньше, вы сможете отправить любую сумму родственнику или другу, как только идентифицируете себя в системе.
Правило и исключения на практике
Итак, если вам нужно перевести на карту, скажем, десять тысяч гривен наличными, проще всего сделать это с помощью безналичного перевода. Такой платеж будет проведен в точности, как и раньше. Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет и дальше можно осуществлять без каких-либо ограничений и дополнительной идентификации и проверки. В этом случае клиенты уже есть в системе, и банк обработал их данные. Дробить платежи на части не нужно.
Если же у вас имеется только наличка, такой перевод можно осуществить двумя способами. Первый – через кассу в банке при наличии паспорта. Второй — через устройства с функцией приема наличных, терминал самообслуживания или банкомат, которые технологически обеспечат верификацию плательщика. То же касается и переводов наличных средств через международную систему, то есть за границу и обратно.
— Закон обязует украинцев более рачительно относиться к поступлениям на личный счет, — поясняет Владимир Косюга, председатель Днепровского банковского союза. — Повышенное внимание будет к ситуациям, если на вашу карточку в ходе циклических операций от разных источников поступают большие, не обложенные налогом суммы. Например, не одним, а несколькими платежами. Для банка это означает, что карточка несет признаки предпринимательской деятельности. Речь о продажах через такие ресурсы, как OLX и Rozetka. Если операции будут повторяться, банкиры спросят, откуда деньги. Идет фискализация, и максимальное внимание уделяется легальности ведения предпринимательской деятельности.
Требования закона о дополнительной проверке данных клиента не распространяются на обязательные платежи: уплату коммуналки, налогов, штрафов, независимо от суммы. Новшества не коснутся и процедуры уплаты кредитов до 30 тысяч гривен, покупки товаров и услуг с помощью карты и расчетов бонусными карточками, оплаты мобильной связи, снятия средств с личного счета. Если на вашу карту в течение дня придут два и более платежей каждый по пять тысяч гривен, вашу карту не заблокируют. Цель закона – контролировать поток более крупных выплат.
Что еще изменится?
Увеличится предельный порог суммы для крупных переводов. Ранее нужно было сообщать в Госфинмониторинг о переводах свыше 150 тысяч гривен. Теперь порог вырос до 400 тысяч. Проверять будут не всех. Если клиента знают, проверку проводить не станут. Но если транзакция покажется подозрительной, ее обязательно проверят.
В группе риска — политики и фонды их партий, олигархи и общественные организации, всевозможные потенциальные схемщики. Закон четко прописывает механизмы замораживания активов, если они связаны с выводом денег в офшоры или финансированием терроризма. При этом Нацбанк одновременно ослабляет финансовый мониторинг для категорий соцвыплат.
— С более крупными переводами все станет проще, — поясняет Владимир Косюга. — Сумма обязательной отчетности по крупным платежам выросла со 150 тысяч гривен до 400. Банкиры составят внутренний реестр надежных и неблагонадежных клиентов. На его основании тех, кто уже проходил финмониторинг, больше подвергать проверкам не будут.
Если к клиенту зашли деньги, происхождение которых он не смог подтвердить, дальше ему могут отказать в проведении операций до выяснения происхождения средств.
Екатерина Рожкова, первый заместитель председателя НБУ:
— Система финмониторинга призвана бороться с терроризмом и легализацией незаконных доходов. Банк должен проверять операции, которые выбиваются из обычного ритма, независимо от суммы. Суть в том, чтобы знать своего клиента. На самом деле закон облегчает работу и банков, и клиентов. Большинству граждан не о чем беспокоиться, ведь их операции обычные. Кроме того, закон позволяет провести удаленную идентификацию, в том числе через систему BankID. Мы за то, чтобы к этому привлекать и приложение «Дія».
Автор: Ольга СМИРНОВА.
Категория: Архив, Новости Днепра, Общественные и социальные новости Днепра
Метки: банковские карты, Деньги, Закон
