Як перевірити страхову компанію перед підписанням договору: поради НБУ

Страхування від воєнних ризиків стало поширеним в Україні з 2023 року. Національний банк пояснив, що перевіряти перед підписанням договору, куди скаржитися якщо страховик відмовив у виплаті, та що робити якщо компанія збанкрутувала. Подробиці дізнавайтеся у матеріалі «Наше місто».

Перші пропозиції застрахувати нерухомість від воєнних ризиків почали з’являтися після 2014 року, але масово компанії стали пропонувати їх з 2023 року, вже після повномасштабного вторгнення.

За даними НБУ, зараз на ринку активно працює щонайменше 5 страховиків. У 2025 році компанії виплатили за воєнними ризиками значно більше, ніж роком раніше. За автострахуванням виплати склали понад 14 мільйонів гривень, за майном фізичних осіб — близько 18 мільйонів гривень, а за майном компаній — близько 123 мільйонів гривень.

Закон не забороняє страхуватися поблизу фронту, але через високий ризик обстрілів компанії, як правило, не беруться за майно у межах 50–100 кілометрів від лінії зіткнення. Чим далі від фронту, тим простіше отримати страховку.

Як перевірити страховика

Можна запитати у знайомих, яку компанію вони можуть порадити. Проте якщо таких знайомих немає, то можна обрати самостійно:

• крок 1: перевірити ліцензію компанії за посиланням. Якщо ліцензії немає, укладати договір не варто,
• крок 2 – перевірити, чи є у компанії гроші на виплати. НБУ публікує показники фінансової стійкості кожного страховика у відкритому доступі на своєму сайті. Там же можна подивитися, скільки страхових премій зібрала компанія за конкретним напрямком. Це показує, чи має вона реальний досвід роботи саме з тим видом страхування, який вас цікавить.

«Перед укладанням договору варто з’ясувати, чи дотримується страхова компанія вимог щодо платоспроможності. Показники SCR та MCR (оцінка того, чи вистачить у компанії грошей розрахуватися з усіма клієнтами – ред.) мають перевищувати 120%», — пояснили у Національному банку України.

• крок 3 – уважно читати договір до підписання. Варто з’ясувати, які саме ризики покриваються, яка зона покриття та чому можуть відмовити у виплаті. Також варто перевірити, чи є у компанії офіси або дистанційне обслуговування, а якщо страхуєте авто, то чи є мережа партнерських СТО.

Що робити, якщо страховик відмовив або затягує виплату

НБУ радить діяти послідовно:

• уважно перечитайте договір, особливо розділ про винятки зі страхових випадків,
• якщо вважаєте, що страховик порушив ваші права, поскаржтеся керівництву компанії,
• якщо це не допомогло, зверніться до НБУ за цим посиланням,
• якщо і НБУ не вирішив проблему, звертайтеся до суду.

Що робити, якщо страховик збанкрутував

Якщо НБУ вирішив відкликати ліцензію у страховика, то регулятор призначає тимчасового керуючого. Про це повідомляється на сайті НБУ та на сайті страховика.

Тимчасовий керуючий не виплачує гроші, але приймає заяви від клієнтів. Після того як НБУ визнає страховика неплатоспроможним, регулятор звертається до суду із заявою про банкрутство. Після того як суд ухвалив рішення про відкриття провадження у справі про банкрутство та опублікував його на своєму сайті, клієнти мають 30 днів, щоб офіційно заявити про свої вимоги до страховика. Гроші виплачують у порядку черги.

Якщо у вас була обов’язкова автоцивілка та постраждало авто, можна звернутися до Моторно-транспортного страхового бюро України. Воно може виплатити компенсацію ще до завершення банкрутства.